15 ans pour amortir, ou moins si la retraite approche.
En Suisse, vous apportez au minimum 20% de fonds propres. La banque finance les 80% restants en deux tranches : un 1ᵉʳ rang permanent (jusqu'à 65% du prix) et un 2ᵉ rang qu'il faut amortir sur 15 ans — ou plus court si la retraite arrive avant. À 65 ans, votre dette doit être ramenée à 65% du bien.
Année après année, votre dette diminue.
Vous remboursez la banque directement, à intervalles réguliers. La tranche orange en haut de chaque barre, c'est la part annuelle que vous remboursez. Visible, lisible, rassurant.
- Dette réduite chaque année, charge mentale apaisée.
- Aucun produit annexe à gérer.
- Adapté aux profils sans enjeu fiscal majeur.
Votre dette reste stable. Votre 3ᵉ pilier grandit.
Vous versez sur un 3ᵉ pilier nanti à votre banque. La dette ne bouge pas — mais en parallèle, votre capital est placé sur un compte ou des fonds 3a, génère des intérêts et rembourse la 2ᵉ tranche en année 15. Double effet : rendement financier + fiscalité optimisée.
- Capital qui fructifie au lieu de disparaître.
- Charge fiscale stable — intérêts toujours déductibles.
- Prévoyance et amortissement dans un seul outil.
Suite aux votations 2026 sur la suppression de la valeur locative, la déduction des intérêts hypothécaires sera progressivement supprimée. L'équation fiscale de l'amortissement indirect évolue : un calcul personnalisé est indispensable pour identifier les déductions encore mobilisables selon votre canton et votre situation.
Au-delà du remboursement : vous protégez les vôtres.
Décès, invalidité, perte de revenu : votre stratégie d'amortissement peut intégrer une couverture qui maintient votre famille dans sa maison, sans dette résiduelle ni rupture financière. C'est là que le 3ᵉ pilier prend tout son sens — comme outil de prévoyance autant que de remboursement.
- Capital décès qui solde la dette restante.
- Rente d'invalidité qui couvre les mensualités.
- Famille à l'abri, maison préservée.
Trouver le meilleur amortissement,
c'est le métier de nos courtiers.
Analyse chiffrée personnalisée, négociation auprès de plus de 50 banques et assurances suisses, accompagnement complet jusqu'à la signature — gratuit et sans engagement.
Cette présentation est volontairement schématique. Le choix entre amortissement direct, indirect et la couverture associée dépend de votre âge, de votre canton, de votre situation familiale et de vos objectifs patrimoniaux. Nos courtiers indépendants vous remettent une analyse chiffrée personnalisée — gratuite et sans engagement.